Financiamiento

FIDEICOMISO LAFISE, inicia sus operaciones fiduciarias en Nicaragua en el año 1997, con el objetivo de administrar y asesorar a sus clientes, naturales y jurídicos, en el manejo de bienes y recursos con alta calidad y eficiencia.

En la actualidad FIDEICOMISO LAFISE, en un mercado fiduciario en pleno desarrollo, cuenta con una amplia trayectoria en la estructuración de productos financieros y no financieros, al contar con un capital humano que le permite obtener dinamismo e innovación en la prestación de sus servicios.

Es por eso que BANCO LAFISE BANCENTRO a través de su Gerencia de Programas Especiales y Fideicomiso está en la capacidad de ofrecer estrategias efectivas, formular esquemas adecuados y propios para garantizar, transparencia, gestión, manejo y protección del patrimonio bajo la administración fiduciaria. Todos nuestros productos están diseñados de manera exclusiva para cada cliente con el fin de obtener mejores resultados y mayor seguridad en su negocio.

Servicios Fiduciarios LAFISE:

• Administración de Fondos
• Fondos en Garantía
• Fondos de Inversión
• Capital de Riesgo (Identificación, análisis, seguimiento financieros y auditoría contable)
• Administración de Créditos (Revolvente y No revolvente)
• Administración de Cartera en Riesgo
• Leasing y Crédito en Fideicomiso
• Donaciones
• Sociedades Compartidas
• Administración de pagos (Nóminas, Servicios, Consultorías)
• Fideicomisos para Ahorro de empleados
• Fideicomisos de Seguimiento y supervisión de procesos productivos, contable, financiera y legal.
• Administración de procesos concursales (Liquidaciones de empresas)
• Manejo de recaudos
• Transacciones de compra y venta de empresas

Transacciones por venta de servicios:

• Fideicomiso por pago de servicios en gestión
• Fideicomiso de garantía
• Fideicomiso para manejo de créditos sindicados
• Fideicomiso de tesorería y construcción
• Fideicomiso de custodia de acciones
• Fideicomisos Agrícolas
• Fideicomiso de construcción de vivienda de interés social
• Fideicomiso Testamentario
• Administración de procesos de titularización
• Fideicomiso Inmobiliario
• Capital de Riesgo
• Administración Patrimonial
• Manejo de Activos
• Administración de bienes inmuebles
• Administración de Pólizas de seguro
• Fideicomisos de fondos públicos
• Fideicomiso de Factoraje
• Fideicomiso de administración de empresas

Es una obligación contingente que tiene el Banco frente a clientes (garantizados), para responder por el pago a un beneficiario.

El aval o Garantía bancaria es un documento irrevocable de pago que el beneficiario ejecutará en el momento que el afianzado no cumpla con los compromisos objeto de la garantía.

Estas obligaciones (contingentes) se vuelven reales cuando el Banco asume las obligaciones de los clientes (garantizados o afianzado) ante un tercero (beneficiario).

El banco se compromete mediante la emisión de Garantías o Avales bancarios de pago.

Una Garantías bancaria siempre debe contener:

• Monto (Moneda)
• Certificación del monto en la moneda correspondiente.
• Fecha de Inicio
• Fecha de Vencimiento (día hábil, hora)
• Beneficiario: (Dueño del Proyecto, contrato, oferta etc.)
• Afianzado: (Solicitante u ordenante de la GB)
• Información de lo que el banco va a garantizar
• Fecha de Emisión de la misma
• Firmas autorizadas
• Pago Inmediato
• Texto claro con las condiciones

Ejemplo de texto claro:

El garante se obliga a pagar a simple requerimiento del beneficiario previa presentación de la garantía bancaria original cuando el beneficiario no hubiera conseguido la satisfacción del interés que le llevó a contratar con el ordenante de la garantía".

Banco LAFISE le ofrece una alternativa de financiamiento para el manejo de activos, el cual es un acuerdo de voluntades donde una persona (el arrendador), le otorga el derecho de uso y goce de un bien a otra u otras personas, denominadas el “Arrendatario” mediante un Contrato de arriendo (alquiler) por un período determinado, a cambio de un canon de arrendamiento financiero, con opción a compra.

Financiamiento:

Bienes nuevos y usados: Vehículos, equipos y maquinarias.
Valor de los bienes igual o mayor a US$3,500.
No aplica software.

Dirigido a:

Personas natural factor comercio, profesionales médicos, Pymes, Comerciales y Corporativos.

Beneficios-Ventajas:

• Bajo pago inicial.
• No afecta su capital de trabajo o de inversión.
• Canon Fijo y muy competitivo (mensual, trimestral, semestral o anual).
• Renovación del bien (actualización tecnológica).

Aprovechamiento de beneficios fiscales:

• IVA mediante el LeaseBack (Compra venta del bien y contrato de arrendamiento).
• Bien no pertenece a la empresa, no se registra en sus activos (dueño el banco) disminuyendo el anticipo del IR.
• Canon se registra como un gasto (alquiler) disminuyendo la utilidad (escudo fiscal).

Requisitos:

• Cotización del bien.
• Solicitud de Leasing.
• Documentación Legal.
• Declaración de Impuestos (dos últimos períodos fiscales).
• Comprobantes de Ingresos, Constancia Salarial o Estados Financieros.
• Flujo de Efectivo por el período del arrendamiento (con los supuestos detallados).

Condiciones:

• Anticipo: 20% (Puede ser entregado a casa comercial una vez aprobado el caso, debiendo presentar recibo de caja).
• Financiamiento: 80%.
• Moneda: Córdobas o Dólares.
• Plazos: desde 24 meses hasta 72 meses.
• Valor de Rescate: U$ 1.00.
• Seguros y Coberturas: Full Cover, solo un deducible de US$150. Único en Nicaragua.
• Gastos Administrativos: Desde US$100.00 (Incluye Trámite de Placa y circulación).
• Gastos de Inspección: US$100.

*Aplican Restricciones*

LAFISE FACTORING es un servicio financiero que ofrece Banco LAFISE BANCENTRO, que combina financiamiento de capital de trabajo, protección contra riesgo crediticio, manejo de cuentas por cobrar y servicio de cobranza.

Consiste en la cesión de facturas por ventas a crédito que realiza la empresa descontante, a una entidad financiera (Banco LAFISE BANCENTRO), con el propósito de agilizar el período de recuperación de sus ventas al crédito, logrando obtener así un flujo de caja de mayor rotación (efectivo).

Tipos de LAFISE Factoring:

Factoring sin Recurso: El factor le da al proveedor la garantía de pago de su factura aun si hubiese incumplimiento de pago por parte del deudor / pagador. Es aquella cesión de crédito en la que el cliente responde de la existencia del crédito pero no de la solvencia del deudor del crédito.

Factoring con Recurso: El factor puede ir al proveedor a cobrar una factura que fuese incumplida de pago por parte del deudor / pagador. Es aquella cesión de crédito en la que el cliente responde no solo de la existencia del crédito sino también del buen fin del mismo y por tanto, de la solvencia del deudor del crédito. En esta modalidad el factor adquiere la responsabilidad de la gestión de cobro, pero mantiene el derecho de recurso a su cliente frente a cualquier impago.

Modalidades de LAFISE factoring:

Factoring Local: Es el descuento de facturas de empresas ubicadas en el territorio nacional y clientes locales.

Factoring Regional: Es el descuento de facturas de las exportaciones realizadas a Centroamérica, Panamá, Venezuela, República Dominicana y México.

Factoring Internacional: Es el descuento de facturas de las exportaciones realizadas a Estados Unidos, Canadá y Puerto Rico.

Beneficios del cliente:

• Obtención de Capital de Trabajo contra las cuentas por cobrar (ventas de crédito las convertimos al contado).
• Incremento en la rotación del flujo de Caja (Liquidez).
• Puede otorgar mayores plazos a sus compradores e incrementar mayores volúmenes de ventas.
• Disminución de labores administrativas y costos de cobranza: Realizamos la Gestión de Cobranza.
• Evaluación del riesgo de los compradores por expertos en el país de origen.
• Permite acceder al financiamiento sin garantías adicionales.